ElBanco Provincia del Neuquén ya refinanció deudas de casi doscientas familias en diez días

Empiezo a escribir esta nota imaginando la cocina de María Esther, 52 años, una vecina de la zona oeste de Neuquén que me cuenta, mientras revuelve el mate, que tiene varias cuotas atrasadas y no sabe por dónde empezar a ordenar el descalabro. "Yo lo único que quiero es poder dormir tranquila", me dice, y esa frase me parece que resume mejor que cualquier cuadro técnico el motivo por el que casi doscientas familias neuquinas ya se subieron en apenas diez días al nuevo plan de refinanciación que puso en marcha el Banco Provincia del Neuquén (BPN), con el aval del gobierno provincial.

Acá en la cuenca, cuando una familia cae en mora con el banco donde tiene historiales de toda la vida, lo que suele pasar es que cada vencimiento se va sumando a otro vencimiento y el bolsillo termina hecho un lío. El plan que se instrumentó en agosto ataca exactamente ese punto: en lugar de pagar varios créditos chicos y atrasados, la persona puede unificarlos todos en uno solo, con un plazo más largo y una cuota que entre en el presupuesto. Es, si se quiere, una manera de empezar de nuevo sin tener que cambiar de banco.

Las cifras de una adhesión que sorprendió a todos

En los primeros diez días desde la puesta en marcha del Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, el BPN procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Si a eso se le suman las líneas propias de reestructuración que la entidad ya venía ofreciendo desde enero, el acumulado del año llega a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos. Son números que muestran que la demanda de ordenar las deudas no es una rareza: es una necesidad concreta de muchos hogares neuquinos.

Cómo funciona el plan, paso a paso

• Quiénes pueden entrar: personas con domicilio real en la provincia de Neuquén que registren en el BPN una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central. En la práctica, haber caído en mora en algún crédito vigente con esa entidad.
• Monto máximo: 50 millones de pesos por operación.
• Opciones de crédito: en pesos, con tasa fija del 35 por ciento nominal anual y plazo de hasta 60 meses; o en UVA, con tasa del 5 por ciento más ajuste por inflación y plazo de hasta 36 meses.
• Qué cancela: el nuevo préstamo paga la totalidad de la deuda anterior con el banco, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• Tope de cuota: la cuota no puede superar el 30 por ciento del ingreso neto mensual declarado. Si no entra, el crédito no se aprueba.

Ese tope del 30 por ciento sobre el ingreso es, a mi entender, la pieza clave del esquema. No es una promesa ni una proyección: el banco lo verifica al momento de otorgar el crédito, de modo que la cuota siempre tiene que entrar en el sueldo o en los haberes del grupo familiar. Para María Esther, que vive con su hija y su nieto y suma ingresos informales con una jubilación, ese umbral es lo que hace que el plan sea accesible y no una nueva trampa.

Otros bancos y billeteras, con incentivos para sumarse

El programa no es exclusivo del BPN. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación que habilita a otras entidades a adherir. Para los bancos y billeteras digitales que se sumen, el esquema prevé una reducción del 50 por ciento en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. Son beneficios pensados para que la herramienta se expanda y no quede concentrada en una sola entidad.

Vuelvo a la cocina de María Esther para cerrar esta nota. Ella todavía no fue al banco a consultar, pero ya me dijo que este lunes se acerca a la sucursal con la carpeta de papeles bajo el brazo. "Si me dicen que sí, esta noche duermo distinta", me repite, mientras me alcanza un termo y me convida otra ronda de mate. Nosotros, acá en la cuenca, sabemos que ordenar las deudas no es un lujo: es la manera de que la familia entera vuelva a respirar. Si a vos te pasó algo parecido o conocés a alguien que haya pasado por un plan de refinanciación, contanos cómo le fue: cada experiencia suma para entender si estas herramientas sirven o se quedan a mitad de camino.