Cajeros, tarjetas y extracciones afuera: el mapa completo de lo que cada banco le cobra a los argentinos

Sacar plata de un cajero que no es del banco donde uno tiene la cuenta parece un trámite menor, pero el costo de esa operación puede ir de cero a 15.000 pesos dependiendo de la entidad. El Banco Central publicó el relevamiento completo de comisiones que aplican los bancos sobre las cajas de ahorro, y los números dejan al descubierto una dispersión llamativa para operaciones que, en la práctica, son de uso cotidiano.

El piso común está garantizado por la regulación: abrir una caja de ahorro y mantenerla no cuesta nada en ningún banco del país, la primera tarjeta de débito es gratuita y tampoco tiene cargo retirar el total del sueldo, la jubilación o un plan social en cualquier cajero de cualquier red. La primera tarjeta adicional para otro titular de la cuenta tampoco tiene costo en la mayoría de las entidades, con dos excepciones que duelen: Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera, 13.220,43 pesos.

Cajeros de otra red: promedios y extremos

Cuando se rompe ese piso parejo, aparecen las diferencias. Usar el cajero de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos por operación. Si el usuario se cambia a una red distinta, el promedio sube a 3.671,06 pesos. El valor más alto en ambos casos lo tiene Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos sin importar la red. En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran nada por ninguna de las dos situaciones, lo que los convierte en la excepción dentro de un sistema que, en general, hace pagar al cliente por esa operativa.

Entre los bancos de mayor presencia, el cuadro es el siguiente: BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto en la misma red como en otra distinta, mientras que Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos en red diferente. Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en una franja intermedia, con cargos que van de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según el caso.

Reposición por robo o extravío: hasta 35.584 pesos

Reponer una tarjeta de débito por robo o extravío es una de las operaciones más caras del sistema. El promedio para todo el sistema financiero es de 9.509,37 pesos, pero los máximos son los que llaman la atención: Banco Municipal de Rosario cobra 35.584,59 pesos por ese trámite, y Reba Compañía Financiera, 30.000 pesos. Se trata de cifras que golpean con fuerza al usuario desprevenido, porque detrás de la reposición suele haber una urgencia: la tarjeta se perdió o fue robada y el cliente necesita una nueva cuanto antes.

• Cajero de otra entidad, misma red: promedio de 3.256,51 pesos; máximo de Reba Compañía Financiera, 15.000 pesos; cero en Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional.
• Cajero de otra entidad, red distinta: promedio de 3.671,06 pesos; máximo de Reba Compañía Financiera, 15.000 pesos.
• Reposición de tarjeta por robo o extravío: promedio de 9.509,37 pesos; máximo de Banco Municipal de Rosario, 35.584,59 pesos; Reba Compañía Financiera cobra 30.000 pesos.
• Tarjeta adicional para otro titular: gratis en la mayoría de los bancos; Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera, 13.220,43 pesos.
• Cajero del propio banco fuera de sucursal (por ejemplo, en un supermercado): la mediana del sistema es cero; el promedio sube a 218,56 pesos por las entidades que sí cobran; Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa, a 3.146 pesos.
• Extracción en el exterior: Banco de Comercio cobra 32 dólares por operación (unos 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA); el promedio del sistema es de 15.436,46 pesos; Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares; BBVA Argentina, 10.925 pesos; Banco de Galicia y Buenos Aires aplica 7.000 pesos más el 0,50% del monto extraído.

En el segmento de las fintech y los bancos digitales, los valores también varían. Ualá, Banco Mariva y Banco d (el dato aparece cortado en el relevamiento publicado) son parte del listado de entidades que aplican comisiones específicas para retiros en el exterior, un punto sensible para quienes viajan o compran en moneda extranjera. La fragmentación del sistema queda a la vista: cada entidad define su propia escala, y el usuario solo se entera del costo cuando ya está frente al cajero o cuando recibe el resumen.

Lo que muestra el relevamiento del Banco Central es que no existe un sistema de comisiones uniforme ni previsible para el usuario. Abrir la caja y mantenerla cuesta cero, sí, pero cualquier movimiento adicional puede disparar el costo a varios miles de pesos. En un país donde gran parte de la población cobra el sueldo en cuotas o necesita reponer su tarjeta de débito porque se la robaron en el colectivo, estas cifras no son un detalle: son un dato central del costo de bancarse. El Banco Central tiene la palabra.