Banco Nación relanza créditos UVA para automotores con un tope de cien millones de pesos por cliente

Vamos a los números. El Banco Nación puso en marcha desde el pasado siete de septiembre una nueva línea de préstamos bajo la modalidad UVA destinada a la adquisición de vehículos, en el marco del programa +Autos con BNA. La operatoria alcanza a automóviles, pick-ups y utilitarios tanto cero kilómetro como usados con una antigüedad no superior a los diez años, y se destaca por ofrecer financiamiento sin prenda y con un cupo máximo por solicitante de cien millones de pesos.

De acuerdo con la información difundida por la entidad, el crédito puede cubrir hasta el valor total del bien, sin necesidad de garantía prendaria, y contempla plazos que van de doce a sesenta meses. La gestión se realiza íntegramente de manera online, con la sola presentación del Documento Nacional de Identidad, lo que simplifica el trámite para los potenciales usuarios.

Tasas según el vínculo con el banco

La tasa aplicable varía en función del perfil del cliente. Quienes perciben haberes o jubilaciones en el Banco Nación acceden a una Tasa Nominal Anual de UVA más diecinueve por ciento, mientras que para el resto de los usuarios la misma se eleva hasta UVA más veinticinco por ciento. En todos los casos, la cuota mensual no puede superar el veinticinco por ciento de los ingresos netos del solicitante, un condicionamiento que busca evitar un endeudamiento excesivo.

A modo de referencia, para un préstamo de diez millones de pesos a sesenta meses la cuota inicial estimada se ubica en 292.656 pesos para los clientes con haberes en la entidad, y en 343.333 pesos para el resto. Estas cifras pueden experimentar variaciones a lo largo del plazo, dado que los créditos UVA ajustan el capital según la evolución de esa unidad de referencia.

Comparación con Chile y con el año anterior

Aunque no se difundieron datos específicos de la operatoria durante 2024, la nueva línea representa un cambio relevante respecto de la dinámica que venía mostrando el crédito automotor en la Argentina, donde la oferta de financiación en pesos con plazos largos se había visto acotada en los últimos años. En Chile, en tanto, el mercado automotor suele operar con financiaciones en moneda local con tasas nominales sensiblemente más bajas, aunque también con topes de monto por operación y exigencias de pie inicial más elevadas, lo que configura un escenario distinto al que ahora ofrece el Banco Nación con cobertura total del bien.

La red comercial adherida al programa supera los 1.400 concesionarios oficiales y los 1.800 puntos de venta distribuidos en todo el país, incluyendo jurisdicciones de CABA, Buenos Aires, Córdoba, Corrientes, Río Negro y Salta, entre otras. De este modo, la operatoria apunta a alcanzar una cobertura federal tanto en la oferta de vehículos como en la posibilidad de gestionar el trámite en distintos puntos del territorio.

Refinanciación de deudas con tasa más baja

En paralelo, la entidad financiera redujo la tasa para la refinanciación de deudas, que pasó del treinta y cinco al veintinueve por ciento anual. Para una deuda de diez millones de pesos a sesenta meses, eso implica una cuota de 317.400 pesos en lugar de los 354.900 pesos previos, lo que representa un ahorro mensual de 37.500 pesos, equivalente a una caída del 10,6 por ciento. A lo largo de todo el plazo, el ahorro acumulado se ubica en torno a los 2,25 millones de pesos.

Durante 2026, el banco lleva refinanciadas 109.507 operaciones correspondientes a 95.626 usuarios, por un total de 503.300 millones de pesos. De acuerdo con la información proporcionada por la propia entidad, estas cifras dan cuenta del volumen que alcanzó la operatoria de alivio financiero en el presente ejercicio, en un contexto donde el costo de los créditos en pesos se mantiene como una de las variables centrales de la dinámica de consumo.

• Préstamo UVA de $10.000.000 a 60 meses con haberes en BNA: cuota inicial estimada de $292.656, a una TNA de UVA más 19%.
• Préstamo UVA de $10.000.000 a 60 meses sin haberes en BNA: cuota inicial estimada de $343.333, a una TNA de UVA más 25%.
• Refinanciación de deuda de $10.000.000 a 60 meses con nueva tasa de 29% anual: cuota de $317.400, frente a los $354.900 previos, con un ahorro mensual de $37.500 y acumulado de $2.250.000 en todo el plazo.

La mirada de los analistas coincide en señalar que el atractivo principal de la nueva línea radicará en la evolución futura de la unidad UVA, ya que cualquier aceleración inflacionaria trasladará el ajuste al capital y, por derivación, a las cuotas. En consecuencia, conviene prestar atención a la fecha en la que el Indec difunda el próximo dato de inflación, dado que ese indicador incidirá de manera directa en el valor actualizado del préstamo y, con ello, en el monto que efectivamente abonará cada cliente al cierre de cada período.